银行内鬼屡禁不绝吧

最重要的原因是,银行系统内监管缺乏外部推力,无法摆脱 老子 监管 儿子 的 窠臼 ,使管理人员碍于情面,对发现的一些问题多以 内部消化 为主。

银行存款 被盗 案近期频发,1月酒鬼酒、泸州老窖数亿元银行存款 失踪 余波未平,1月底杭州联合银行42名储户又被盗9500余万元,而据媒体昨道,武汉银行系统连续7年、近5亿存款丢失案近期开审,再次将银行存款安全推上了风口浪尖。

综观银行系列存款 失踪 案,有一个共同特点,就是存款被盗案背后,都闪现着银行 内鬼 身影,他们与犯罪分子里应外合,通过伪造金融票证、私刻存款单位银行预留印鉴、假扮银行工作人员等非法手段轻松盗走存款。且银行 内鬼 在其中充当极不光彩角色;如果没有银行 内鬼 提供作案 绿色通道 ,即使再高明的犯罪分子也无法实施犯罪预谋,银行存款也不会 不翼而飞 。

银行 内鬼 屡禁不绝,根源在哪?是银行内控机制严重缺失、还是平时没有开展相应监管?应该说,银行各项内控机制相当健全,且各种形式稽核和检查并不少见。那么为何还是阻挡不了 内鬼 疯狂进攻?

最重要的原因是,银行系统内监管缺乏外部推力,无法摆脱 老子 监管 儿子 的 窠臼 ,使管理人员碍于情面,对发现的一些问题多以 内部消化 为主。甚至部分中高管为了不给自己业绩 抹黑 ,对一些员工犯罪苗头或倾向采取 大事化小、小事化了 的息事宁人方式,大大降低了违法犯罪成本,对银行员工违法犯罪缺乏震慑力。如武汉建设银行江岸支行已发现工作人员违法犯罪行为,但支行负责人并未报警。

其修复工程已完成立项 此外,监管部门监管方式存在问题,监管履责多倾向银行风险和高管操守监管,对商业银行安全防范关注不够,尤其商业银行发生客户资金失盗案件,对高管追责不到位。而银行存款利率管制与社会融资之间形成巨大价格差异,在社会金融有效需求得不到满足情况下,加之银行之间存款竞争激烈,甚至靠拼关系、拼回扣等恶性金融竞争,为银行 内鬼 犯罪提供了先决条件。

因而,想要遏制银行 内鬼 作案高发势头,除继续加强银行内部系统监管和监管部门监管之外,应引进外部监管力量,即打破银行现有垂直管理现状,实行地方审计、纪检部门监管与银行上级行双重监管相结合方式,并完善社会立体监管体系,聘请社会监管员,把银行一切经营行为置于全社会公开监督之下,让银行经营全过程 阳光化 ,营造健康、良性、有序的金融竞争环境,铲除银行 内鬼 滋生土壤。

从制度上来看,存款利率市场化的改革,也能够减少不透明议价空间,破除社会融资与银行存款利率之间双轨制,消除利益寻租空间,使银行以 贴息 、 佣金 等形式开展的不正当存款竞争行为寿终正寝。