月入7000元闲置资金4万成长期家庭如何

2019-12-17 来源：开平租房网

　　月入7000元闲置资金4万成长期家庭如何理财

　　今年35岁的陈先生在事业单位工作，收入比较稳定，每月4000元；爱人在私企工作，月入3000元以上。这两年，家庭年收入平均可达10万元，两人均有社保医保，但未买过任何商业保险。随着孩子长大，家庭开支也在逐渐增加，两人商量着要好好理财了。

　　目前，两人有而套住房，老城区的房子已经出租，月租金1200元；剩下一套住房自住，每月还需向银行还款1500元左右，按揭期限还有4年。投资方面，闲置资金4万元

　　，活期状态；基金投入2万余元，亏损状态；股票投入7万元，目前市值4.8万元。孩子在读小学一年级，包括兴趣班等，一年开支1.5万元左右。每月家庭开销不算大，在1500元左右。

　　●理财目标

　　1.盘活手中资金和股票、基金；

　　2.2013年买一辆家用小轿车；

　　3.为孩子准备一笔教育基金，计划孩子高中毕业后出国留学。

　　财务分析

　　成长期家庭财务状况较好

　　陈先生家庭年收入合计为：工资收入10万+房租收入1.44万=11.44万；支出合计为：房贷1.8万+消费支出1.8万+子女教育费1.5万=5.1万，年结余6.34万元。从目前的情况来看，陈先生的家庭财务状况比较好，家庭收入稳定，支出也较为固定，每月约有5200元的节余。

　　从家庭生命周期来看，陈先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性，结合陈先生的理财目标，可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。