行业这些简单的问题却是房贷小白的认知盲区

2020-09-04 来源：开平租房网

最近有友给融360房贷留言，问了很多关于公积金贷款的问题。公积金贷款额度怎么算？公积金交多久才能贷款买房？融360总结后发现，这些看似...

最近有友给融360房贷留言，问了很多关于公积金贷款的问题。公积金贷款额度怎么算？公积金交多久才能贷款买房？融360总结后发现，这些看似简单的问题，却是不少房贷小白的认知盲区。

贷款额度怎么算？

广州友小A：最近申请公积金贷款买房，跟我一起申请的同事申请到了最高额度100万，自己却只获得了60万，我心里有点不平衡了，为什么我们收入、缴存额都差不多，贷款额度却差这么多？公积金贷款额度到底是怎么算的啊？

融360调查发现，公积金贷款额度除了受缴存额的影响，还取决于贷款最高限额、房屋评估值、建筑面积、账户余额等因素，由于城市之间公积金政策存在差异，城市公积金贷款额度的影响因素也会各不相同。

比如，北京以建筑面积作为评估贷款额度的条件之一，套型建筑面积我代表……”说到这里 90平方米的首套房，房贷最高限额120万，套型建筑面积 90平方米的住房，房贷最高限额80万；此外公积金贷款限额，夫妻共同申请的额度和个人申请额度也会有差异，北京夫妻和个人申请购买首套房，公积金最高额度都是120万，而广州则是夫妻为100万，个人为60万。融360问了下小A是否是单身，同事是否是已婚，答案是肯定的。所以，小A很有可能是因为是个人申请，才只获得了60万的额度，不过这也是广州地区规定的最高贷款限额了，小A知道原因后有点欲哭无泪：早知道这样就赶紧找个媳妇结婚再买房了！

公积金交多久能贷款买房？

长春的友小B：我工作不满一年，公积金也刚交了10个月，能申请公积金买房吗？公积金贷款买房对缴存时间有要求吗？

这个问题也是不少房贷小白想迫切知道的问题。融360经过调查发现，多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原等。也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。所以小B所在的长春市要求连续足额缴存半年就能贷款，小B已经连续交了10个月，是可以申请公积金贷款的。需要注意的是，各地对公积金缴存时间的要求会有差异，建议大家咨询一下当地公积金中心。

公积金贷款如何还款？

北京友小C：想在北京申请公积金贷款买房，该怎么还款？

目前公积金贷款还款方式有等额本金、等额本息、自由还款三种，但是不同城市公积金中心对还款方式要求不同。北京目前实行的是自由还款法，公积金管理中心会根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下动员社会力量参与，根据自身的经济状况，自由安排每月还款金额。小C可以委托贷款银行通过储蓄卡、存折代扣每月的贷款本息，同时小C可以提取自己和配偶的公积金划入还款账户，用于偿还每月贷款，给自己减轻点负担。

公积金提前还款合算吗？

上海友小D：5年前申请公积金贷款买了套两居室，现在我跟老公想卖掉以前的房子，换个大点的，银行说得申请提前还款把原来的房贷还清卖掉房子，才能享受首套房利率优惠，我现在犹豫公积金贷款提前还贷合算吗？

融360房贷认为，是否申请提前还贷应该根据自身的实际情况来定。现在公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，利率已经很低，如果有其他收益更高投资渠道，就没有必要提前还贷，可以用还贷的钱做投资。但是小D是有换房需求摆在那里，如果不提前还贷、卖掉房子，可能就没有足够的首付买第二套房，也享受不到优惠利率。再者，即使是首付够了，申请贷款按照二套房的标准走，小D就要负担两套房子的月供，要是经济能力不允许的话，还是提前还贷卖房比较合算。

融360总结：总的来说申请公积金贷款虽然利率低，但是也有很多限制条件，包括缴存时间、贷款限额等，最重要的是公积金贷款政策的地方差异性较大，购房人在买房的时候要事先咨询当地公积金中心，根据自身情况做出适合自己的选择。

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