p提早还贷有诀窍怎样提前还款才划算

　　提早还贷有诀窍 怎样提前还款才划算？

　　尽管提前还款被炒得沸沸扬扬，但是很多人还是不知道如何办理才*划算，而咨询银行客服也不甚明白。其实还款*省钱的方式则是尽一切能力减少本金！

　　提早还贷分多种

　　目前*常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每个月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这类方式在偿还早期的利息支出*多，本金还得相对较少，以后随着每个月利息支出逐渐减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每个月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，较好选择等额本金还款法。

　　提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下落，在剩余的贷款中利息负担会减小。

　　按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提早还贷的方式，供客户选择。

　　名列前茅种，全部提早还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)

　　第2种，部份提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

　　第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第2种)

　　第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

　　第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部份利息，但相对不合算)

　　提前还款，应尽可能减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。

　　如何还贷才划算

　　如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成份，所以贷款利率比商贷低很多，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

　　如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。

　　两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提早还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多本来不应当提早支付的利息。因此，如果有提早还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提早还贷比较划算。

　　但是，并不是所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假设你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采取“等额本金还款法”还贷。因为，这类还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一名公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。

　　如果你贷的是等额本息还款的，那末在前10年这类做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。

　　从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。

　　银行规定有差别

　　有关专家表示，定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提早归还部份或全部贷款。各家银行对提早还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提早还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提早预约。

　　按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提早还贷程序上的问题，较好的途径是联系当时办理贷款的业务员或客户经理，依照他们所属支行的具体规定来操作。

　　另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即便要提早还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提早还贷。

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