个税改革方案有望上半年出炉威武

个税改革后，你为什么更应当去买房？

新个税法正式亮相，个税起征点肯定为5000元。

此次减税明显是向中低收入的人群倾斜，税后月收入1万元，每年总共能省5千多元的税。

除了上调起征点，此次税改还加入了专享抵扣项来切实帮人们减负。

新个税法规定，包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金、养活老人等支出专项都可在个税抵扣。

养老、教育和医疗，一直是关乎国计民生的重中之重，这三项得以减免很好理解，而住房贷款和房租被纳入抵扣，背后的讯息就很值得玩味。

减税通常是为了减少税负，能得以抵扣的，常常是政府看重的领域。

房贷和房租之所以能被抵扣，说明政府认为房地产本身就和医疗教育养老一样重要。抵扣能减缓老百姓住房和租房的压力，也算是对自住和租房的一种鼓励。

事实上早在16年，就有传闻房贷利息可抵个税，而今年第一次出现租金抵个税，这背后说明，政府希望鼓励人民尽量通过租赁住房来解决实际居住需求。

此次个税改革不仅利好房东，还照顾了租客。房贷利息能够抵扣个税，自然会提高住房贷款的吸引力，而租金抵扣让租房者的压力更轻，更愿意去租房，房东和租客实现双赢。

社保变税

相比于近期热门刷屏的减税，另一个政策则相对没有那么起眼。

2019年1月1日正式实行的，不仅有新个税法，还有社保统一归税务征收。

很多人不知道，本来大家的社保是双轨制，之前是有社保和税务两套系统，各做各的，可以讨巧有出入，以后就一套系统，统归税务。社保之前是由税务代收，现在是由税务征收，代收和征收概念不一样，代收是义务，征收是权利，有征收权就有稽查权，大部分人对此缺乏理解。

举个例子：如果你们单位过去按照最低缴纳社保标准给你上的社保，明年就要改为按照实际所得缴社保了。企业要多缴钱，你得手的工资自然也少了。

按照图中的例子，个人税改前拿4625元，税改后只能拿到4080元，而企业本来要付5670元，社保变税之后，实际要付给员工6860元，增加了1190元。

减税后个人缴纳的个税是少了，但实际得手的钱没有更多，而企业会更惨，税改后要付出更多的成本。虽然公司给个人缴纳了更高的五险费用，但考虑到时间价值，10年后的社保真的有那么值钱么？

羊毛出在羊身上，出于成本斟酌，企业通常只有两种选择：要末降低成本，适当裁员减福利；要末提价，把本钱转移到消费者身上。

如果把税务部门征收也纳入来看的话，这次个税改革看起来就有点杯水车薪了。

税收的BUG

2018年8月，财政部发布统计数据，仅今年前7月个税收入就有9225亿元，同比增长20.6%

相对2015年全年个税收入8616亿元，今年的财政数据显得格外亮眼。

总有人会问：为什么减税喊了这么长时间，而政府财政收入却每一年飞速增长？

我没有答案，不过我相信，社保由税务部门征收后，财政收入的数据依然会保持强劲，丝毫不会因为个税改革而改变。况且这几天除了个税改革的，还有电商纳税和创投基金的税率提高。

有交大教授称，国内户均税负已超5万元，不管从家庭还是从企业来看，税负都已很重，减税已迫在眉睫，随后新个税法正式落地，算是对民间减税呼声的回应。

税收向谁征收，向谁减免，背后都隐藏着政策制定者的偏向。就目前来看，包括社保的新税法改革对房东和大公司国企利好明显，对无房的个人和小微企业不太友好。鼓励谁，偏向谁，不言而喻。

著名经济学家李迅雷曾说：我们目前税改一个非常大的弊端，是对劳动所得的课税太高，对资本利得的课税过低。而这些年来贫富差距拉大的核心缘由就是财产性收入偏向少数人。

要知道，大部分有钱人根本不靠工资收入来积累财富，普通人靠工资来变成有钱很难。这几年来资本回报率已远远跑赢劳动回报率，而税收的重心好像更多还是集中在工薪劳动所得，之前某演员天价阴阳合同事件之所以引起广泛关注，是由于大家都发现，那些明星不但赚得多，税还交的少。

不管你看不看，趋势就在那里。在目前税收增速高于经济增速，普通人要做的选择是，继续加码劳动，还是投身资本呢？

可能未来对资本的税收会上去，可你到底该怎样选呢？仔细再想想近期房贷抵个税的逻辑，答案应该就很明显了。

财产收入

有人说，随着调控升级，限贷限购限制交易，房地产的投资属性正逐渐弱化。

今年下半年很多人都能明显感觉到，市场钱多了，余额宝收益降低，鸡蛋蔬菜都开始涨价，但房地产相关的金融并没有好转。

房地产投资属性变低，就不应该买房了么？答案是错的，普通人更应该去买房。

从家庭财务的角度说，普通人有两个特点：一是只有劳动性收入，少有财产性收入；二是普通人银行负债率很低，几乎为零。

大部分普通人的思惟都受制于每个月的工资，安全感也都来源自这个月收入绝对值，殊不知这种安全感会让人思维狭隘畏手畏脚，成为死工资的奴隶。

要知道，人生是来实现价值的，人的价值不应当仅仅是那一点固定的劳动工资，还应该有不断产生现金流的财产性收入。之前提到有钱人致富基本是靠财产性收入，而普通人最容易具有的财产性收入就是房产和租金。

把钱沉淀为砖头，才是对自己财富的积累和肯定。除房子，你很难再找到既能租出去产生财产收入，还能自住使用的产品。即便未来部分房产流动性变差，但有房产还能有效抵抗通胀，并且急着用钱的时候还能抵押出租。

现在房价愈来愈高，今天买不起，可能未来也会买不起，国内的房产总是易涨难跌，很多人犹豫了，就错过了上车的机会。

有时候不买房的理由千千万，而买房的理由就一个，我要买。当年房价相对工资也不低，敢买乃至敢借钱买的都是真正的勇士，许多人整天找1百个理由证明他不是懦夫，却从不找一个理由证明自己是个勇士。

买房要敢于负债，是由于借钱投资房产，必定优于存钱买房。因为钱是越存越少的，大部分人存钱的速度，赶不上首付款上涨的速度。借钱恰好相反，借钱买房除锁定房价，没必要担心房价上涨，产生损失，更重要的是，投资房产产生的债务，随着时间推移，大部分都会被通胀稀释不用还。

无房者总在抱怨，工资付不起月供，被迫只能去交房租，而买房者则通过家庭收入和租金覆盖掉月供实现资产升级。

怕负债就不买房的，终究都会以房租的形式帮房东买房，关键是，你想做租客还是房东呢？

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