金融保监会保险资金运用管理办法点评荐股鼓励

金融：保监会《保险资金运用管理办法》点评 荐 股 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

本期投资提示：

事件：2018年1月26日，保监会紧密围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务完成《保险资金运用管理暂行办法》修订工作，形成《保险资金运用管理办法》（以下简称《管理办法》），自2018年4月1日起实施。

本次《管理办法》修订是继2014年4月后的第二次修订，强调了“保险资金运用必须以服务保险业为主要目标”和“保险资金运用应当坚持独立运作”的总体原则，并从资金运用形式、决策运行机制、风险管控、监督管理四大方面提出了具体要求。

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构建决策、运营、监督三权制衡的决策机制，完善公司治理。保险公司应当建立健全公司治理，明确股东（大）会、董事会、监事会和经营管理层的保险资金运用职责，实现保险资金运用决策权、运营权、监督权相互分离，相互制衡。《管理办法》同时规定保险公司应当设置专门的保险资产管理部门、构建关键部门防火墙体系；保险资产管理机构应当设立首席风险管理执行官。

构建全覆盖风险管控体系，防范重大风险。保险公司应当建立全面覆盖、全程监控、全员参与的保险资金运用风险管理组织体系和运行机制，加强管控资产负债错配风险、流动性风险、市场风险和信用风险，严格控制融资规模和使用杠杆，禁止投机或者用短期拆借资金投资高风险和流动性差的资产。保险公司开展投资业务或者资产管理产品业务，应当建立风险人制度，风险归属进一步明确。

加大监管力度，推行分类监管。应由分管投资的高级管理人员担任保险公司的首席投资官。

对于违法违规行为，将对保险机构和相关人采取“双罚”措施，强调内部追究。

保监会将根据公司治理结构、偿付能力、投资管理能力和风险管理能力等指标，对保险资金运用实行分类监管、持续监管、风险监测和动态评估。

险资结构配置稳定优化，进一步服务保险主业与实体经济。本次《管理办法》将相关规范性文件上升为部门规章，提升了新形势下保险资金运用新规的法律效力。截至2017年12月末，我国保险业资产总规模达16.75万亿元，同比增加10.80%；保险机构资金运用余额达14.92万亿元，同比增加11.42%，保险行业资金规模持续增长。作为过去一系列监管政策的延续，本次《管理办法》修订与整体金融监管方向一脉相承，通过强调去通道、去杠杆、去嵌套等要求，进一步限制保险资金激进投资，全面围堵非标资产，引导金融资源以阳光化、透明化方式服务实体经济。预期审慎经营、规范经营的保险龙头将持续受益。推荐标的：中国平安，新华保险，中国太保。

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