公交余额宝让银行出现内讧真正敌人登场

余额宝让银行出现内讧 真正敌人登场

2014年以来，面对“余额宝”等互联金融产品的接连挑衅

，传统银行也坐不住了，各大行纷纷推出自己的宝宝类产品，如平安银行的平安盈，中行的中银活期宝，民生银行的如意宝，兴业银行的兴业宝等。近日，中信银行也发出声明，表示将联手诚信基金在本月28日推出薪金宝，这对于银行业来说是一个不小的冲击。

薪金宝开启全自动理财模式

薪金宝之所以受到各方关注，主要在于薪金宝拥有不同于以往银行类宝宝产品的一大特点：全自动模式。意思就是，客户办理中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金，而在客户需要使用资金时，不必再发出赎回指令，可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费，中信银行的后台会自动实现货币基金的快速赎回。简而言之，“薪金宝”完全不影响客户日常支付，却能为客户提供更高的收益率。这相较于之前兴业银行推出的兴业宝，又是一大进步。

薪金宝和兴业宝等产品的出现，反映出目前银行体系正在偷偷发生着变革。由原来的联合起来，共同另一个在豆瓣上执行的经典案例是路虎发现4今年推出的发现无止境声讨“余额宝”大骂其“吸血鬼”，逐渐变成暗中较劲，通过推出自己的宝宝类产品占据市场份额。银行业加入“宝宝”战团的主要目的则是吸引存款，阻止存款的快速流失，但付出的代价则是部分息差收益的降低。

真正敌人即将登场

薪金宝的推出，必定会掀起金融界新一轮的战役——传统银行间的战争。一旦银行接手宝宝类产品，互联理财产品的吸引力恐怕会降低。像“薪金宝”这种可以提供实时取款和实时转账功能的产品，流动性强收益率高很容易吸引客户。同时，目前互联类金融产品的收益率仍然受制于银行业，如果银行业主动变革，那么会具备比余额宝等更强的先天优势。同时，少了余额宝这个中介，由客户和银行直接签订协议，收益更有保障。

所以目前各大银行关注的重点不应是各类互联宝宝产品，而应是其他银行的“小动作”，依托于银行产品系列主要为帽子、发饰。该品牌以其自由奇幻的设计风格深得明星、时尚达人的喜爱和追捧。推出的银行类宝宝才是真正的“敌人”。

与先前的一致对外格局不同，银行体系的内讧已经出现，各大银行都“各怀鬼胎”，主动出击应对互联理财，争相推出各种创新产品。但是这种创新很容易被效仿，薪金宝一出，其他银行必定跟风效仿，究竟谁会成为市场份额的绝对占有者还未可知。不过，如果薪金宝类的产品能够得到多家银行的推广，很有可能会改变目前银行活期存款的格局，为利率市场化做铺垫。